Existem várias formas de viajar com dinheiro local em viagens internacionais, e é por isso que de repente surgiu tanto cartão de conta internacional: porque dentre todas as formas de se levar dinheiro para o exterior, carregar notas e moedas é a pior delas.

Bem, eu sou a favor de sempre que possível andar com o mínimo de dinheiro vivo, ou “cash” para os mais antigos, mas a maior parte do que pretendo gastar eu levo em uma conta internacional.

Quando digo “sempre que possível” me refiro as moedas menos comuns, porque dólar, euro e libra a gente pode guardar para usar depois ou até mesmo vendê-las, mas moedas mais desvalorizadas do que a nossa, ou de circulação mais restrita, a gente nem sempre consegue adquirir antes de chegar no destino.

Qual o melhor cartão de conta internacional para viagens?
Qual o melhor cartão de conta internacional para viagens?

Quanto posso levar para o exterior?

Diferente do que muita gente pensa, não existe limite de dinheiro para que você possa sair do Brasil, mas qualquer quantia superior a 10 mil dólares, ou o equivalente em outras moedas, deve ser declarada.

Isso significa que você pode viajar para a Europa, para os Estados Unidos ou para qualquer outro país com até 10 mil dólares, ou o equivalente em outras moedas, sem prestar nenhum esclarecimento.

Por isso digo que não se trata de um limite absoluto, mas sim de um limite para estipular o quanto é possível carregar, em dinheiro vivo, sem que seja necessário prestar esclarecimentos.

Nesse caso, “esclarecimentos” significa preencher a e-DBV, ou Declaração Eletrônica de Bens do Viajante.

Claro que uma lei que impõe um limite de 10 mil dólares foi feita para pegar bandido e não para limitar os seus gastos ou proteger sua saúde financeira.

Até porque, nos dias de hoje, a gente já não viaja só com “o dinheiro da viagem”, a gente viaja com absolutamente tudo que tem, mas de uma outra forma: a gente viaja com acesso aos aplicativos do banco.

e-DBV, ou Declaração Eletrônica de Bens do Viajante
e-DBV, ou Declaração Eletrônica de Bens do Viajante

Como levar dinheiro para o exterior?

É possível levar dinheiro para o exterior carregando o dinheiro em espécie (ou seja, dinheiro vivo) ou através de cartões de débito de contas internacionais.

É impossível levar dinheiro para o exterior em cartões de crédito, até porque, como o próprio nome diz, aquilo é um cartão de crédito, ou seja, de dinheiro que você ainda não tem, mas que assume o compromisso de ter quando a cobrança for feita.

Qual a melhor forma de levar dinheiro para o exterior?

Não existe uma resposta certa para isso, mas acredito que a forma mais segura de levar uma quantia planejada para o exterior seja através de cartões de débito de contas internacionais.

Levar dinheiro que você depositou em uma conta internacional é exatamente o mesmo do que viajar com dinheiro vivo, a diferença é que você não corre o risco de perdê-lo ou ser roubado, além de ter a chance de “comprar” mais durante a viagem.

Usando um cartão de conta internacional você consegue sacar dinheiro em caixas eletrônicos e consegue pagar contas por aproximação, ou seja, além de ser mais seguro é mais prático também.

Pagamento por aproximação é muito comum nos Estados Unidos e Europa, mesmo que a “maquininha” do vendedor seja o próprio celular

Vale a pena levar dinheiro em espécie para o exterior?

Sim, levar uma certa quantia em espécie não faz mal nenhum, principalmente para viagens aos Estados Unidos e Europa.

Isso porque estamos falando de moedas fortes que não envelhecem e nem se desvalorizam: você pode usá-las no futuro, você pode vendê-las ou você pode guardá-las como uma reserva.

Outras moedas fortes, como o dólar australiano ou canadense, apesar de também valerem mais do que o real são menos comuns por aqui.

Isso não significa que seja um mau negócio mantê-las, significa apenas que elas podem ter menos liquidez caso você precise se livrar delas.

Já moedas menos valorizadas, como o peso argentino ou a coroa tcheca, perdem valor com mais facilidade caso a gente volte de viagem com elas, por isso é ainda mais aconselhável, caso necessário, sacá-las em pequenas quantidades em um caixa eletrônico ao longo da viagem.

Qual a melhor forma de levar dinheiro para o exterior?
Papel moeda está em desuso em vários países do mundo

Por último, vale lembrar que nos Estados Unidos está nascendo uma tendência de abolir o dinheiro em pequenas transações do dia a dia.

Os parques SeaWorld, por exemplo, já são “cashless”, ou seja, eles não aceitam dinheiro como pagamento, só cartão.

Onde comprar dinheiro em espécie, na casa de câmbio ou no banco?

Em casas de câmbio, mas moedas fortes e mais comuns, como o dólar e o euro, também podem ser compradas em bancos.

Nesse caso, é mais provável que bancos grandes, principalmente os estatais, possuam as melhores tarifas.

Resumidamente, antes de comprar dólar e euro não deixe de fazer a cotação em casas de câmbio e bancos (principalmente naqueles em que você é correntista), mas moedas menos comuns ou desvalorizadas só estarão disponíveis em casas de câmbio.

Lembrando que desde janeiro de 2023 é perfeitamente legal haver compra e venda de moeda estrangeira entre pessoas físicas – desde que limitado a 500 dólares por ano, ou o equivalente a isso em outras moedas.

Isso significa que você pode perguntar nas redes sociais se algum amigo que voltou de viagem tem dinheiro para vender.

Posso sacar dinheiro no exterior usando cartão de débito internacional?

É possível sacar dinheiro em caixas eletrônicos no exterior tanto com cartão de crédito brasileiro quanto com cartão de débito de uma conta internacional.

Para isso você só precisa checar duas coisas antes: se o seu cartão de crédito permite saque no exterior e se aquele caixa eletrônico aceita a bandeira do seu cartão.

Que o seu cartão de débito internacional será aceito é certo, até porque ali, naquele país, ele é um cartão local.

Provavelmente o sistema do caixa eletrônico irá traduzir as informações para o português assim que o cartão for inserido, mas caso isso não aconteça é só usar um aplicativo de tradução automática, como o Google Lens.

Vale dizer que toda operação realizada no exterior será tarifada de alguma forma.

As tarifas podem ser cobradas tanto pelo banco que emitiu o cartão quanto pela empresa responsável por aquele caixa eletrônico – mas é mais provável que você seja tarifado por ambos.

Sacar dinheiro no exterior usando cartão de débito internacional
Sacar dinheiro no exterior usando cartão de débito internacional

O que é uma conta internacional para viagens?

Uma conta internacional para viagens é uma conta corrente em uma moeda diferente do real brasileiro, ou seja, é como se você abrisse uma conta no país daquela moeda.*

Ao abrir uma conta internacional em dólar, ou em euro ou em qualquer outra moeda disponível, você passa a ter uma conta corrente em outro país com um cartão de débito e um aplicativo para movimentar esse saldo.

Vale dizer que nem sempre o cartão é físico!

É comum ter que pagar pelo cartão caso você queira uma versão física, ou receber apenas o cartão digital para você adicioná-lo a sua carteira digital e usar o telefone para fazer pagamentos durante a viagem.

Qual o melhor cartão de conta internacional para viagens?
Os meus cartões internacionais na carteira do iPhone
  • Exceto pelo C6 que usa um banco parceiro nas Ilhas Cayman. Isso significa que quem tem conta internacional no C6, mesmo que seja uma conta em dólar americano, não terá um “banco” americano, mas um banco caimanês.

Como adicionar dinheiro em uma conta internacional?

Você pode adicionar dinheiro em contas internacionais de duas formas: fazendo um carregamento na moeda da conta ou através de uma transferência bancária entre contas.

O processo de carregamento na moeda da conta é bem prático: no caso de contas internacionais atreladas a bancos nacionais, como C6 ou Global Account, a transferência é automática entre eles.

No caso da Wise ou Nomad basta fazer um pix do valor que corresponde a quantia desejada – também é automático, não precisa esperar ou mandar comprovante: sua conta internacional é automaticamente carregada.

Claro que como qualquer outra conta de banco você também pode fazer ou receber transferências de outros bancos, basta usar os dados da sua conta e se informar sobre transferência internacional ou entre bancos locais.

Não sei exatamente quais, mas o C6 tem algumas restrições com relação a transferências. Isso porque, como eu disse, o banco em dólar não é americano e o banco em euro também não é europeu.

Qual o melhor cartão de conta internacional para viagens?

Não existe uma conta internacional que seja particularmente melhor do que a outra, o que existe são contas internacionais que sejam mais práticas, ou que possuem interfaces que você prefira ou que oferecem benefícios que se adaptam melhor ao seu estilo de viagem.

Atualmente existem quatro grandes contas internacionais para viagens disponíveis no Brasil:

  • Global Account do Banco Inter (conta em dólar)
  • Nomad (conta em dólar)
  • C6 Conta Global (conta em dólar e conta em euro)
  • Wise (contas em mais de cinquenta moedas disponíveis)

Claro que essas contas possuem variações cambiais, ou seja, depositar mil dólares em uma não custará, em reais, o mesmo em todas elas.

Só que essa diferença cambial, principalmente quando compramos Wise com Global Account, não é grande – existem outras variáveis que devem ser consideradas antes de escolher qual conta internacional usar.

Claro que, dependendo do valor carregado, qualquer diferença cambial pode fazer muita diferença, mas dentro de um padrão eu tolero pequenas diferenças para usufruir de outros benefícios oferecidos por esse ou aquele cartão.

Qual o melhor cartão de conta internacional para viagens?
O C6 geralmente tem as piores tarifas

No meu caso, que sou correntista do Banco Inter, é claro que a minha tendência é dar prioridade para a Global Account.

Isso porque é lá que o meu dinheiro está, então a comunicação é muito melhor e mais prática – para fazer o carregamento de dólares na Global Account a opção que tenho é resgatar o está disponível na conta corrente do Inter.

Já minha segunda conta do coração, Wise, é maravilhosa porque me permite abrir contas únicas em várias moedas usando um mesmo cartão, então sempre que preciso de euro ou libra ou qualquer outra moeda europeia eu uso as contas que abri na Wise em vez de usar minha Global Account em dólar americano.

Não uso a Nomad ou o C6 porque são contas com tarifas geralmente mais altas, e por comodismo também: primeiro porque já estou habituado a usar Global Account e Wise, segundo porque a Wise me oferece tantas possibilidades de contas internacionais que não preciso procurar outra.

Agora, tem gente que adora a Nomad, inclusive tem uma sala VIP em Guarulhos para quem é cliente Nomad. Ou que adora o C6 porque é correntista do C6.

Enfim, você pode fazer o teste e ver com qual você se adapta melhor.

Só me permita dizer que isso não é um publieditorial e eu não tenho relação comercial com nenhuma dessas empresas que aparecem aqui.

Qual conta internacional é mais barata?

Para saber qual conta internacional é mais barata para fazer o carregamento de moedas estrenageiras a gente tem que analisar quatro variáveis: o câmbio, o spread, o imposto e as tarifas cobradas.

O imposto, no caso o IOF, é sempre o mesmo, 1,1%, mas câmbio, spread e tarifas cobradas ficam a critério de cada empresa.

E sabe qual a melhor forma de analisar tudo isso e descobrir qual o mais barato?

Fazendo uma simulação, assim você foca no valor final e não frita tentando decifrar um milhão de informações que, atenção agora, mudam de tempos em tempos.

O que posso dizer, na base do olhômetro de quem faz isso com uma certa frequência, é que C6 e Nomad são mais caras do que Global Account e Wise – e um dos motivos é porque o spread do C6 e Nomad é mais alto.

Olha os valores dos spreads cobrados atualmente:

  • Global Account: 0,99%
  • Nomad: 2%
  • C6 Conta Global: 2%
  • Wise: não divulga spread

Sempre que vou carregar uma das minhas contas internacionais com dólares eu faço uma cotação rápida em todas elas e a Global Account geralmente tem o menor preço, mas hoje a Wise estava mais barata:

Quais são as tarifas cobradas pelas contas internacionais?

De maneira geral, contas internacionais são abertas de forma gratuita e não possuem mensalidade, da mesma forma que seus cartões de débito não possuem anuidade.

O que acontece é que tarifas podem ser cobradas ao realizar transações, além do ganho que o banco tem com spread cobrado.

Nem sempre contas internacionais divulgam informações precisas com relação ao spread usado, ou a cotação e as tarifas cobradas, muitas vezes a gente só tem acesso ao valor final do quanto custa o carregamento daquele determinado valor em real brasileiro.

Por isso digo que a melhor forma de conferir quem oferece a melhor cotação é fazer uma simulação em cada uma dessas contas.

O que você pode tentar se informar é quais outras taxas podem ser cobradas, como por exemplo taxa de emissão de cartão de débito.

Não quero por essas informações aqui porque elas podem envelhecer muito rápido, mas sei que, atualmente, Wise e Global Account não cobram pela emissão do cartão de débito físico, mas Nomad cobra 20 dólares.

Outra coisa que sei é que o C6 cobra caso você faça ou receba uma transferência bancária, o que também é gratuito nas contas concorrentes.

Enfim, vale mais fazer a pesquisa atualizada quando você estiver prestes a viajar.

Importante

Lembrando mais uma vez que esse não é um publipost e que eu não tenho relação comercial com nenhuma das empresas que aparecem aqui, sou apenas um cliente como você.

E assim como todo cliente eu tenho um código que dá benefícios para quem usa e para quem divulga, então antes de abrir a sua conta na Wise eu gostaria de pedir que você fizesse isso através do meu link:

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